Sind Immobilien als Altersvorsorge sinnvoll oder nicht?

Immobilien sind vor allem unter Kapitalanlegern beliebt, die ihre Steuerlast senken oder ihre finanzielle Zukunft absichern wollen. Warum sind Immobilien auch als Altersvorsorge sinnvoll und wie starten Sie mit einer Eigentumswohnung entspannt in die Zukunft? Das erfahren Sie hier.

Warum sind Immobilien als Altersvorsorge sinnvoll?

Niemand weiß, was die Zukunft bringt. Sicher ist aber: Die gesetzliche Rente reicht kaum aus, um den Lebensabend sorgenfrei zu genießen. Private Vorsorge ist deshalb ein Muss. Eine Möglichkeit, sich finanziell für die Zukunft abzusichern, ist die Investition in Immobilien als Kapitalanlage. Das Investment in vermietete Immobilien hat unter anderem die folgenden Vorteile:

• Sicherheit: Jeder braucht einen Platz zum Wohnen, das wird sich auch in Zukunft nicht ändern. Mit einer informierten Standortwahl erhalten Sie den Wert Ihrer Immobilie langfristig. Wenn Sie die Immobilie nicht selbst nutzen, profitieren Sie von Mieteinnahmen. Fällt Ihre Wahl auf eine Pflegeimmobilie haben Sie außerdem die Aussicht, einfacher einen Platz im Pflegeheim zu bekommen.

• Inflationsschutz: Viele Sparer unterschätzen den Einfluss der Inflation auf ihre private Altersvorsorge. Mit einer vermieteten Immobilie können Sie sich wirksam gegen Inflation schützen. Denn Immobilien sind Sachwerte und gelten deshalb als unabhängiger von Schwankungen am Markt als Geldwerte.

• Passives Einkommen: Bereits vor der Rente generieren Sie mit Immobilien Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung. Sie können diese beispielsweise nutzen, um den Kredit zu tilgen. Anders als bei anderen Formen der Altersvorsorge kommt Ihnen die Niedrigzinsphase dabei sogar entgegen.

So nutzen Sie Immobilien als Altersvorsorge

Wenn Sie in eine Immobilie investieren wollen, um später entspannt Ihren Ruhestand genießen zu können, müssen Sie vor dem Kauf einige wichtige Punkte beachten. Das sind die drei wesentlichen Fragen, die Sie sich stellen sollten:

1. Welches Ziel verfolge ich mit dem Investment?
   Legen Sie Ihre Ziele so konkret wie möglich fest. Wie viel Geld soll Ihnen in der Rente monatlich zur Verfügung stehen? Wie viel leistet die gesetzliche Rente, was benötigen Sie zusätzlich und welchen Anteil soll die Immobilie daran haben? Wollen Sie später selbst einziehen, weiterhin vermieten oder verkaufen? All das sollte vor dem Kauf durchdacht werden.
2. Welches Objekt kommt in Frage?
   Private Investoren können heute aus verschiedenen Immobilien wählen, um sich finanziell abzusichern. Je nachdem, welche Ziele Sie festgelegt haben, kann eine Denkmalimmobilie mit Steuervorteilen oder eine Pflegeimmobilie mit besonders geringem Aufwand die bessere Wahl sein.
3. Wie werden Sie die Immobilie finanzieren?
   Üblicherweise nutzen Investoren eine Immobilienfinanzierung. Je besser Sie den Finanzierungsprozess für Ihre Immobilie planen, desto mehr profitieren Sie von Ihrer Immobilie. Denn je besser die Finanzierung zu Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Situation passt, desto besser ist Ihre Rendite.

Wann ist der beste Zeitpunkt für ein Immobilieninvestment?

Damit Sie in der Rente von Ihrer Immobilie profitieren, sollte der Immobilienkredit idealerweise vor Renteneintritt vollständig getilgt sein. Deshalb lohnt es sich, über einen Kauf nachzudenken, wenn die eigenen Ansprüche an die Lebensplanung und die Karriere konkret werden. 

Viele Menschen investieren im Alter zwischen 30 und 50 Jahren in Immobilien. Je früher Sie investieren, desto schneller sind Sie unabhängig. Allerdings ist eine Immobilie ein langfristiges Investment, das am besten mit finanzieller Stabilität gelingt. 

Doch auch ab 50 kann es sich lohnen, in Immobilien als Altersvorsorge zu investieren – mit einer intelligent geplanten Finanzierung und Eigenkapital.

Beispielrechnung

Angenommen, Sie kaufen mit 35 eine Immobilie mit einem Kaufpreis von 200.000€ inkl. Kaufnebenkosten und wollen nach spätestens 30 Jahren ratenfrei sein, dann sieht Ihre Rechnung – vereinfacht und ohne Berücksichtigung steuerlicher Effekte – wie folgt aus:

Ihren persönlichen Finanzierungsrahmen können Sie mit wenigen Klicks mit dem Finanzierungsrechner von Immoheld ermitteln.